Chào bạn,
Nay mình xin chia sẽ với các bạn về cách tính lãi khi đi vay.
Để các bạn có thể chủ động tính toán, xem xét để chủ động đưa ra các phương án tài chính. Thay vì cứ phải đợi nhân viên tài chính hỗ trợ.
Ngoài ra mình sẽ giới thiệu bạn app ClevCalc nên có trong điện thoại để tính toán. Nó hoàn toàn miễn phí nhé.
Nào cùng mình bắt đầu thôi.
Ngân hàng đang tính lãi bạn thế nào?
Theo quy định ngân hàng nhà nước. Ngân hàng sẽ tính tiền lãi dựa trên số số tiền gốc thực tế bạn nợ họ. Do đó, số tiền lãi bạn trả họ sẽ giảm dần theo thời gian.
Lý do: trả dần thì thì gốc giảm. Nên lãi giảm
Cụ thể: Bạn vay 100 trđ lãi suất 25%/năm (Tính theo 365 ngày) thì số tiền bạn phải trả lãi là:
Tiền lãi = Gốc x lãi suất/365 x số ngày (chu kỳ 1 tháng là 30 hoặc 31 ngày)
Như vậy thế vào là tiền lãi khoản ~205 -> 212k/tháng
Tuy nhiên, sẽ có bạn hỏi là sao tôi thấy số tiền tôi trả mỗi tháng đều như nhau. Bạn nói vậy có đúng ko?
Thì đó là các ngân hàng áp dụng phương pháp thanh toán khác nhau thôi (Còn bản chất tính lãi là quy định chuẩn rồi)
Họ có thể cho bạn thanh toán theo các cách sau:
- Gốc chia đều hàng tháng + lãi. Thì số tiền thanh toán bạn sẽ giảm dần, do tiền lãi giảm dần
- Các tháng thanh toán như sau. Cái này gọi là EMI. Nôm na là ngân hàng sẽ chia khoản thanh toán đều nhau gồm (Gốc – tăng + lãi – Giảm). Vì tiền lãi bản chất giảm nên gốc sẽ trả tăng lên.
Như vậy ngân hàng sẽ thích bạn trả cách nào??? Để họ có lợi nhất.
Đó là cách trả EMI vì nó sẽ giúp bạn nhớ được chính xác mỗi tháng trả bao nhiêu và số lãi thu được cao nhất. Hehe
>>> Hướng dẫn tính lãi tiết kiệm
>>> Xây dựng điểm tín dụng để vay tín chấp lãi suất thấp
>>> Hướng dẫn vay trả góp lãi suất 0%
Vậy thị trường vay đang áp dụng thế nào.
Hiện nay thì theo mình biết các ngân hàng và cty tài chính đều áp dụng dần EMI để tối đa hóa lợi nhuận.
Mình ví dụ nhé:
Bạn vay 120 trđ trong 36 tháng với lãi suất 18%/năm
Nếu áp dụng cách 1: gốc trả đều thì số tiền lãi ngân hàng thu về được là:
Nếu áp dụng cách 2: EMI (Gốc + lãi) đều hàng tháng thì số tiền lãi thu về được là:
Các bạn thấy đó với việc thay đổi 1 chút xíu là đã đem lại lợi nhuận tốt hơn rồi.
Nên dạo này lợi nhuận ngân hàng tăng quá trời.
Ngoài ra 1 điểm lưu ý nhỏ dành cho các bạn sắp đi vay. Hay có nhân viên bên các bank gọi vay tiêu dùng hay chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng.
Các bạn đó thường chào bạn lãi nghe thấy rất thấp.
Nhưng đó là họ đã đổi ra lãi suất theo dư nợ ban đầu.
Vì vậy khi nghe lãi thấp. Các bạn nên hỏi rõ là lãi em chào theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần.
Và bật phần mềm lên tính để chính xác nhé. Tránh việc cứ tưởng thấp rồi vay xong mới tá hỏa là mệt lắm.
Các công cụ tính lãi vay
Đây là app mình hay dùng để tính lãi nhanh
App ClevCalc. Các bạn nên tải về dùng thử. Mình có chụp màn hình để các bạn xài thử nhé.
Mình mong ứng dụng này sẽ giúp các bạn đưa ra các quyết định tài chính nhanh và chính xác. Đặc biết là tự biết cách tính lãi khi đi vay.
Ngoài ra, mình gửi các bạn file excel tính lãi vay nhé. Tại đây
Trân trọng
Gửi phản hồi