Vay tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Vay tín chấp là hình thức ngân hàng/công ty tài chính dựa trên thu nhập tài chính từ lương, hoạt động kinh doanh. Và lịch sử tín dụng của bạn hay còn gọi là CIC để cấp cho bạn một số tiền mà không cần bạn phải thế chấp tài sản đảm bảo.

Đối với ngân hàng thì số tiền cho vay từ 10 – 15 lần lương và số tiền cho vay tối đa có thể lên đến 500 triệu đồng.

Còn đối với các công ty tài chính hiện nay thì số tiền vay đối đa của bạn chỉ được 100 triệu đồng.

Tại sao nên vay tín chấp ngân hàng?

Hiện nay có nhiều ứng dụng vay tiền online. Bạn có thể đăng ký hồ sơ và được giải ngân trong vòng 15 – 30 phút. Tuy nhiên, kèm theo đó là rủi rõ như sau:

Rủi ro về lộ thông tin cá nhân. Bạn tải app về đăng ký vay thì app đó có thể đọc và lấy hết thông tin từ điện thoại của bạn. Bạn hãy để ý và các app vay đó đều yêu cầu bạn cấp toàn bộ quyền truy cập thiết bị của bạn.

Tại sao các app cho vay lại không có trên App Store

Về thông tin lãi suất thường thấp. Đôi khi thấp hơn ngân hàng. Nhưng họ lại thu những loại phí mà bạn không thể biết. Dẫn đến số tiền bạn phải trả rất cao

Số tiền vay tương đối nhỏ chỉ từ từ 2 đến 10 trđ.

Đặc biệt là cách họ đòi nợ bạn.

Vì vậy theo quan điểm cá nhân của mình các bạn nên tránh xa các hình thức vay này.

Đơn giản vì không có gì là “Ngon, Bổ, Rẻ”

Do đó, hãy chọn các đơn vị ngân hàng/công ty tài chính để vay. Vì họ là những tổ chức được hành nghề cho vay chính thống và phải tuân thủ các quy định về tín dụng của ngân hàng.

Các loại lãi suất, phí… đều được niên yết rõ ràng.

Số tiền vay thì cao hơn và cũng không lâu hơn là bao đâu các bạn chỉ từ 1 – 2 ngày. Nếu bạn có thu nhập tốt, chứng từ rõ ràng thì có khi của 4 – 8 tiếng là bạn đã được giải ngân rồi.

Các sản phẩm vay tín chấp nổi bật

Bạn không nên đăng ký vay tại nhiều tổ chức cùng một lúc vì các tổ chức sẽ nghi ngờ bạn đang thực hiện hành vi gian lận

Hướng dẫn thủ tục vay tín chấp tại các ngân hàng

Bước 1: Lựa chọn cho mình khoản vay phù hợp tại chungchiquy.vn

Bước 2: Bấm chọn Đăng ký ở cuối các bài viết sản phẩm tài chính mà bạn đọc

Bước 3: Bạn đang ký thông tin về khoản vay. Chúng tôi sẽ chuyển bạn đến các website của Ngân hàng/Công ty tài chính bạn dự định vay. Bạn sẽ phải hoàn thiện mẫu đơn đăng ký vay

Bước 4: Nhân viên sẽ gọi điện thoại để tư vấn bạn trong vòng 30 phút đến 2 giờ và hướng dẫn bổ sung hồ sơ. Nếu bạn đăng ký ngoài giờ hành chính thì họ sẽ liên hệ bạn vào ngày hôm sau.

Bước 5: Nhân tiền giải ngân. Thường 4 tiếng sau khi bạn ký hợp đồng tín dụng.

Điều kiện để vay tín chấp tại các ngân hàng và các công ty tài chính như thế nào?

Để được phê duyệt khoản vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng Việt Nam bạn phải thỏa các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại các khu vực tỉnh thành mà tổ chức tín dụng quy định.
• Độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi. Một số công ty chỉ chấp nhận từ 20 – 60 tuổi.
• Có thu nhập tối thiểu từ 3 triệu/tháng trở lên.
• Không có nợ xấu nhóm 2 tại thời điểm nộp hồ sơ vay.

Hồ sơ chuẩn bị để vay tín chấp cần những gì?

• Đơn đề nghị vay vốn. Cái này thủ tục thôi, nhân viên sẽ hỗ trợ bạn.
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD hoặc Passport
• Sổ hộ khẩu/Tạm trú KT3/ Bằng lái xe (Cái này hiện tại đã bỏ từ tháng 7.2021 do nhà nước bỏ SHK)
• Chứng từ chứng minh thu nhập (Sao kê lương, Hợp đồng bảo hiểm, Thẻ bảo hiểm y tế…)

Lãi suất vay tín chấp và chúng được tính như thế nào?

Về lãi suất vay thì mình xin phép phân làm 2 nhóm lãi suất. Lưu ý các lãi suất này đều là theo dư nợ giảm dần

• Lãi suất vay tín chấp tại các tổ chức ngân hàng từ 15% – 20%/năm
• Lãi suất vay tín chấp tại các công ty tài chính từ 20% – 70%/năm

Còn về cách tính lãi thì theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, đây chỉ là các tính thôi và chúng sẽ ra cùng một kết quả.

Nhưng với việc tính theo dư nợ ban đầu thì bạn sẽ thấy lãi suất nhỏ 1 nửa. Chứ nghe lãi suất mà 50% – 60% chắc bạn chạy mất dép.

Vì vậy hãy hỏi thật kỹ là lãi suất theo dư nợ giảm dần năm là bao nhiêu. Để cân nhắc trước khi vay nhé các bạn.

>>> Bảng tính lãi suất file excel tham khảo

Một số công ty tài chính bạn nên vay để tránh vay nhầm tín dụng đen và lãi suất cao

Hướng dẫn vay tại công ty tài chính Mirae Asset – MAFC

Hướng dẫn vay tại công ty tài chính Home Credit

Hướng dẫn vay tại ngân hàng HongLeOng Bank

Danh sách các đơn vị cho vay online bạn cần tránh

Những lưu ý quan trọng trước khi bạn vay tín chấp

Chỉ vay một số tiền vừa đủ với nhu cầu và năng lực trả nợ hàng tháng của bạn. Tránh việc vay quá nhiều dẫn đến bạn không trả nợ được và bị nợ xấu.

Trước khi đăng ký vay cần tìm hiểu kỹ về các gói lãi suất vay. Tính toán thời gian vay hợp lý.

Lựa chọn đơn vị vay uy tín. Ưu tiên ngân hàng xong đến các công ty tài chính. Tuyệt đối không nên vay các app nhé. Trừ khi nó là app của chính công ty chính/ngân hàng.

Nên trả nợ đúng hạn theo lịch. Vì ngoài nguy cơ bị nợ xấu bạn có thể bị các phí phạt trễ hạn nhé.

Ngoài ra, nếu bạn vay công ty tài chính thường có phí bảo hiểm khoản vay. Nếu được có thể từ chối mua bảo hiểm này nhé

Kết luận

Với những chia sẽ về vay tín chấp như trên mình nghĩ các bạn có thẻ tự tin khi đi đăng ký vay rồi đó.

Và mình luôn lưu ý các bạn là hãy tìm hiểu thật kỹ. Và lựa chọn các gói vay lãi suất thấp nhé. Việc cung cấp được nhiều lại chứng từ và thu nhập rõ ràng. Sẽ giúp bạn vay được lãi suất tốt lắm đó.

Chúc các bạn vay được cái gói lãi suất tốt.

Nếu cần hỗ trợ gì hãy gửi tin nhắn hoặc email liên hệ mình nhé

Cảm ơn các bạn.

Trân trọng