Khi nộp hồ sơ vay ở ngân hàng, công ty tài chính thì họ luôn hỏi bạn có bị nợ xấu hay không? Vậy nợ xấu là gì? Nó quan trọng như thế nào khi đi vay. Và là sao để tra cứu nợ xấu bằng CMND/CCCD để biết mình có đang bị nợ xấu hay không? Hoặc điểm tín dụng của mình có cao để vay các gói vay lãi suất thấp hay không?

Nào cùng Cổ Phiếu Thường khám phá nhé.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là việc bạn vay nợ ngân hàng, công ty tài chính và thanh toán nợ vay không đúng theo lịch trả nợ hoặc không thanh toán.

Sau 1 thời gian thì các tổ chức tài chính sẽ cập nhật thông tin về hoạt động trả nợ của bạn lên trung tâm tín dụng quốc gia (CIC). Lúc này nếu bạn có đăng ký vay ở đâu cũng sẽ bị từ chối cho vay với lịch sử, uy tín trả nợ xấu nên không cho vay.

 Xem thêm:

• Đăng ký mở thẻ tín dụng HSBC online nhận ngay thẻ quà tặng 500 ngàn đồng
• Mở thẻ tín dụng VIB miễn phí giao hàng tại Lazada
• Hướng dẫn vay tiêu dùng tín chấp lãi suất ưu đãi

Nợ xấu có mấy nhóm và cách phân loại nợ xấu

Theo quy định của ngân hàng nhà nước thì nợ được phân thành 3 loại như sau:

• Nợ đủ tiêu chuẩn: Nhóm 1
• Nợ quá hạn: Nhóm 2
• Nợ xấu: Nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Chi tiêt về các nhóm nợ:

• Nhóm 1: Đây là các khoản vay được thanh toán đúng theo lịch trả nợ của Ngân hàng hoặc bị trễ từ 1-10 ngày so với ngày thanh toán theo quy định. Nợ đủ tiêu chuẩn
• Nhóm 2: là các khoản vay của khách hàng thanh toán trễ từ 11 – 30 ngày. Nợ cần chú ý.
• Nhóm 3: là các khoản vay đã trễ thanh toán từ 31 – 90 ngày. Đây là các khoản vay được gọi là Nợ dưới chuẩn. Và từ nhóm này trở đi là bạn đã được vào danh sách gọi là Nợ Xấu.
• Nhóm 4: là các khoản vay trễ thanh toán từ 91 – 180 ngày. Lúc này khoản vay ngày được ngân hàng là nợ nghi ngờ mất khả năng thanh toán.
• Nhóm 5: khoản vay chậm thanh toán từ 181 ngày trở lên. Và đây là nợ mất khả năng thanh toán.

Như vậy khi bạn bị dính vào nhóm 3, 4, 5 thì lịch sử tín dụng CIC của bạn sẽ bị lưu từ 3 đến 5 năm. Đây được xem như là mất uy tín và bạn sẽ không đi vay ở đâu được.

Vì vậy khi vay bạn nên thanh toán đúng hạn nhé. Ông bà ta đã có câu: 1 lần mất tín vạn lần mất tin.

Mất gì thì mất chứ mất uy tín là mất hết.

3 Lý do bạn nên kiểm tra nợ xấu ngay từ bây giờ!

Việc kiểm tra nợ xấu giúp bạn biết được điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu? Có ai đang đánh cắp thông tin cá nhân của bạn đi vay không không và có phương án để gia tăng điểm uy tín. Giúp việc đi vay trong tương lai được lãi suất tốt.

1. Kiểm tra điểm tín dụng và sức khỏe tài chính.

Kiểm tra nợ xấu giúp bạn biết được tổng số tiền nợ còn lại của mình đang là bao nhiêu, từ đó đánh giá được tình trạng tài chính cá nhân của mình, đưa ra kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả.

2. Tránh rủi ro tài chính sau này

Kiểm tra nợ xấu giúp bạn tránh được rủi ro tài chính. Khi biết được tình trạng nợ của mình, bạn có thể đưa ra kế hoạch hoàn thiện để trả nợ đúng hạn, tránh bị phạt tiền hoặc tố cáo lên Cơ quan chức năng, tạo uy tín cho bản thân.

3. Đảm bảo an toàn thông tin cá nhân

Việc kiểm tra nợ xấu bằng CMND giúp đảm bảo an toàn thông tin cá nhân của bạn. Các thông tin của bạn chỉ được sử dụng trong mục đích kiểm tra nợ và được bảo mật bởi các quy định của pháp luật.

Ở mục lịch sử tra cứu, khách hàng sẽ biết rõ có bao nhiêu đơn vị đã tra cứu, sử dụng CIC kèm theo là ngày kiểm tra.

Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD

Hiện nay, chỉ có các tổ chức tín dụng mới tra cứu được thông tin CIC để thực hiện cấp tín dụng. Tuy nhiên, từ 2018 nhà nước có triển khai chương trình cung cấp thông tin điểm tín dụng miễn phí cho công dân 1 lần/năm. Để giúp người dân biết được lịch sử trả nợ, hay có bị ai đánh cắp thông tin của mình đi vay rồi không trả nợ gây ra nợ xấu hay không.

Có 2 cách kiểm tra điểm tín dụng/nợ xấu miễn phí. Điều kiện để tra cứu là bạn đã có từng vay, mở thẻ thì mới có mã CIC là lịch sử để tra nhé.

1. Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng Website

Một trong những cách kiểm tra nợ xấu đơn giản, dễ tiến hành nhất là kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng Website. Chỉ cần một chiếc điện thoại hoặc thiết bị thông minh có kết nối với internet, bạn đã có thể hành tra cứu mọi lúc, mọi nơi, bất kể là ngày nghỉ hay ngày lễ. Các bước thực hiện cũng rất đơn giản và dễ thao tác.

• Bước 1:Truy cập vào website chính thức của CIC (org.vn). Tiến hành đăng nhập nếu đã có tài khoản hoặc đăng ký nếu là khách hàng mới.
• Bước 2:Tại màn hình chính, bạn bấm chọn “Khai thác nhu cầu vay”, tick chọn vào tùy chọn “cá nhân”. Sau đó, điền đầy đủ những thông tin theo yêu cầu, bao gồm họ và tên, số điện thoại, số chứng minh nhân dân,… Bạn cũng cần tải lên 03 hình ảnh gồm mặt trước CMND, mặt sau CMND và ảnh chụp chân dung có kèm CMND.
• Bước 3: Hệ thống sẽ gửi về điện thoại của bạn một dãy số OTP. Khách hàng nhập dãy số này lên hệ thống.
• Bước 4:sau khoảng 01 ngày tiếp nhận thông tin, nhân viên sẽ gọi điện thoại để xác minh thông tin khách hàng. Nếu chính xác, hệ thống sẽ gửi các thông tin về nợ xấu và tài khoản tín dụng về địa chỉ email cho khách hàng.

2. Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND/CCCD trên ứng dụng điện thoại

Bạn cũng có thể thực hiện check CIC online bằng chiến thoại thông minh của mình. Cách thức này cũng rất đơn giản, không tốn quá nhiều công sức và đem lại sự thuận tiện và nhanh chóng.

• Bước 1: Bạn tải app CIC Credit Connect về điện thoại của mình. Hiện nay ứng dụng này có phiên bản dành cho hai hệ điều hành phổ biến là Android (Google Play) và iOS (App Store) nên rất tiện lợi.

• Bước 2: Bạn tiến hành đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản mới, nhập các thông tin cá nhân theo yêu cầu của hệ thống, trong đó có số CMND. Sau đó, bạn sẽ chờ hệ thống tiến hành xác nhận thông tin trong khoảng thời gian từ 1 – 3 ngày. Thông báo xác minh sẽ được gửi đến email của khách hàng để hoàn tất quá trình đăng ký.

• Bước 3: Sau khi nhận được thông báo xác minh từ CIC, khách hàng đăng nhập lại vào app, truy cập vào mục “Khai thác báo cáo”. Các thông tin về tài khoản tín dụng sẽ được hiển thị tại đây. Hãy lưu ý con số tại đề mục “mức độ rủi ro”, so với thông tin của bảng bên dưới để kiểm tra mình có nợ xấu hay không.

Lời kết

Kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND/CCCD là hoạt động cần thiết, giúp biết được điểm uy tín của mình với các tổ chức tín dụng thế nào. Đồng thời, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí khi bạn có nhu cầu vay vốn mới tại các đơn vị tài chính ngân hàng. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn biết thêm những cách thức kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD đơn giản và nhanh chóng.