Hello, xin chào các bạn. Hôm nay, mình xin chia sẽ với các bạn về KYC (Know your customer), eKYC (electric know your customer) và những ứng dụng của eKYC là gì và vai trò của chúng trong cuộc cách mạng công nghệ 4.0.
KYC là gì?
KYC với tên gọi đầy đủ là Know Your Customer được gọi là định danh khách hàng. Được hiểu là cách 1 tổ chức xác thực và định danh chính xác được các khách hàng của mình.
Ví dụ: Bạn mở tài khoản thanh toán tại ACB. ACB yêu cầu bạn cung cấp CMND/CCCD để kiểm tra 1 số các thông tin như sau:
- Thông tin CMND/CCCD này đã được đăng ký với ai trên hệ thống ACB hay chưa?
- Kiểm tra chứng từ CMND/CCCD là thật hay giả?
- Kiểm tra người cung cấp giấy tờ và thông tin trên CMND/CCCD (Ảnh chân dung và người đang cung cấp giấy tờ) khớp hay không
Sau khi kiểm tra 3 bước này hoàn thành và chính xác. Thì được gọi KYC định danh khách hàng xong. Đồng thời ACB ghi nhận hệ dữ liệu lên hệ thống.
Lần sau khi bạn đến giao dịch, nhân viên ACB chỉ kiểm tra lại hệ thống và người giao dịch để xử lý và cung ứng các dịch vụ.
Việc định danh này nhằm mục đích xác định đúng chủ thể. Tránh tranh chấp và trong lĩnh vực tài chính thì để phòng chống rửa tiền theo quy định quốc tế.
Tại sao mình lại nói tránh tranh chấp. Vì nếu mình là Mr A đăng ký định danh KYC. Nhưng 1 ngày đẹp trời có Mr B ra nhận là mình thì ACB có quyền từ chối.
eKYC là gì?
eKYC bản chất cũng là KYC nhưng được thực hiện bằng phương thức điện tử hóa. Thay vì ngày xưa bạn phải ra tận PGD/CN để định danh mở tài khoản. Thì nay, bạn có thể ngồi tại nhà với 1 chiếc Smartphone đã có thể mở tài khoản ngân hàng.
Quá là tiện lợi phải không nào!!! Dịch bệnh cũng là cơ hội để các ngân hàng chạy đua cải tiến về công nghệ, dịch vụ.
Và gần như hiện nay hầu hết 40 ngân hàng ở Việt Nam đều có dịch vụ mở tài khoản ngân hàng trực tuyến.
Không biết các bạn đã thử chưa? Các bạn có thể trải nghiệm mở tài khoản online 1 số ngân hàng sau nhé:
Mở tài khoản ngân hàng ACB online
Mở tài khoản ngân hàng Cake online
Mở tài khoản ngân hàng OCB online
Một quy trình eKYC hoàn chỉnh gồm
1. Dịch vụ OCR
Dịch nôm na dịch vụ này là dịch vụ nhận diện quang học. Giúp chuyển dữ liệu từ dạng hình ảnh sang dạng text.
Do đó, bạn có thể dễ nhận thấy nhất là khi mở tài khoản thay vì bạn nhập thông tin. Họ kêu bạn chụp hình và các thông tin trên CMND/CCCD được tự điền. Để tránh việc bạn nhập sai và gian lận chỉnh sửa thông tin.
2. Dịch vụ FaceMatching
Là việc bạn chụp ảnh chân dung và so sánh ảnh chân dung đó với ảnh trên CMND/CCCD có trùng khớp với nhau không. Hệ thống AI sẽ vector hóa các điểm ảnh để Matching.
Đơn giản là xưa dùng ngươi để so sánh. Thì nay máy nó đã làm việc đó cho bạn.
3. Dịch vụ Fraud Dectect
Gồm có 2 cái kiểm tra:
Kiểm tra CMND/CCCD có làm giả hay không? Ví dụ như có xé ảnh ra dán lại. Hay cụ thể là CMND/CCCD làm giả (Chúng sẽ sai về hoa văn và 1 số đặc điểm nhận dạng) mà cái này phải người giàu nghiệp vụ chuyên môn mới phát hiện. Nay thì máy nó đã làm được.
Kiểm tra chân dung (khuôn mặt) đang cung cấp đã có mã hóa với 1 mã định danh nào hay chưa.
Ví dụ: Ông A đã mở tài khoản tại Ngân hàng ABC với giấy tờ A
Nay cũng ông A này cầm 1 giấy tờ B ra mở 1 tài khoản tại ABC luôn.
Thì hệ thống sẽ phát hiện và cảnh báo. À đây đang có thể gian lận. Cái này thì người chưa làm được mà máy làm tốt hơn.
Hay nói nôm na như bạn coi phim hành động Mỹ á. Mô tả đặc điểm nhận dạng hung thủ. Xong công an chạy tìm các khuôn mặt gần giống và hỏi bạn là người nào. Thì giờ được thể hiện qua eKYC mà thôi.
4. Dịch vụ Index
Hiểu nôm na là lưu tài liệu, khi xác thực được ông A với chừng từ A là 1. Thì tạo thành 1 bộ và lưu hồ sơ. Sau này cần thì lấy ra tra cứu so sánh.
Ngoài ra, để eKYC ngày phát huy hiệu quả tối ưu thì hệ thống cơ sở dữ liệu quốc gia được hoàn thiện. Thì lúc này cá Bank, cty tài chính sẽ so sánh dữ liệu Khách hàng cung cấp với data Raw (Yes/No) để chống gian lân. Hy vọng dữ liệu này sẽ sớm hoàn thành.
Các đơn vị cung cấp giải pháp eKYC
Hiện nay trên thị trường thì có 1 số đơn vị cung cấp giải pháp eKYC nổi tiếng như sau:
- Trusting Social
- Hyperveger
- True ID của VNG
- Innotech
Các bạn có thể search google để tham khảo. Nếu công ty các bạn cần dùng đến số lượng lớn.
Ngoài ra, thì các sản phẩm dịch vụ của các đơn vị này cơ bản giống nhau. Vì đây là 1 sản phẩm chuẩn, chẳng qua là cạnh tranh với nhau về giá và chất lượng dịch vụ.
Nếu bạn nào cần tư vấn có thể để lại comment mình sẽ hỗ trợ những thông tin mình biết nhé.
Các ứng dụng của eKYC hiện nay dễ nhận thấy nhất
- Ứng dụng vào việc mở tài khoản ngân hàng online
- Ứng dụng vào việc mở tài khoản chứng khoán online
- Ứng dụng vào việc định danh ví điện tử/ dịch vụ Mobile Money
- Ứng dụng vào việc chấm công đi làm – Thay vì chấm công bằng dấu vân tay
Kết luận
Với việc ứng dụng eKYC giúp việc mở tài khoản chứng khoán, tài khoản ngân hàng của người dân hiện tại trở dễ dễ dàng hơn bao giờ hết.
Đó là lý do tại sao mà số lượng tài khoản ngân hàng mở mới, số lượng tài khoản chứng khoán mở mới tăng trưởng mạnh trong 2 năm trở lại đây. Thay vì phải mất thời gian 1h đi mở một tài khoản tại điểm giao dịch, kẹt xe, chờ đợi điền form. Thì ngồi ở nhà mở 10 tài khoản cũng chỉ mất 30p.
Mở tài khoản ngân hàng online kiếm tiền 500k uống trà sữa
Hy vọng với bài viết này giúp các bạn hiểu rõ hơn về KYC, eKYC và ký do tại sao lượng tài khoản chứng khoán mở mới bùng nổ như thế nhé. Một người mở nhiều tài khoản. Chứ không phải nhiều người mở đâu. Hehe
Gửi phản hồi